投資信托產品與選擇任一具體的理財工具一樣，目標都是為了以最小的風險獲取最大的收益，并保持較高的變現性，或者在一定的風險水平下，盡力求得收益性和流動性的最大化。
當前市場上不同信托公司或同一信托公司發行的信托產品也是多種多樣，于此情形下從事信托產品投資，必須秉持一個基本理念：組合投資。
    投資者通過組合投資可以在投資收益和投資風險中找到一個平衡點，即在風險一定的條件下實現收益的最大化，或在收益一定的條件下使風險盡可能地降低。投資組合理論證明，投資組合的風險一般會隨著該組合所包含的理財工具的增加而降低。
    進行組合投資時，需領會如下幾個原則：
    (1) 風險性、收益性和流動性相統一。任何金融投資一般都具有風險性、收益性和流動性三方面的特點，并且不同投資方式形成的不同組合也會融合這三種特點。投資過程中充滿風險，風險可以分為系統性風險和非系統性風險，且在投資過程中這兩種風險是緊密交織的。非系統性風險是由一些隨機事件如法律訴訟、工人罷工等引起的，這些事件是隨機的，投資者可以通過分散投資來消除它們對投資組合的影響。投資者通過投資組合是能夠避免或弱化非系統性風險的。
    (2) 投資組合的實用性。投資組合的實用性首先表現在其有效性上，如果某種方式的投資組合不能給投資者帶來一定風險水平下高于一般資產投資所帶來的收益性、流動性時，這種投資方式便不是成功的。因此作為投資者要充分了解不同時間、不同發行者、不同類別、不同區域的各種金融資產的情況，尤其是這些金融資產在收益性、風險性和流動性方面的關系，然后根據自身的情況和偏好，做出適合自己的投資組合選擇。另外，投資組合中的金融資產數目必須適當，當風險降低到一定程度后，若繼續增加資產種類就難以再降低投資風險，甚至會起到相反的作用。
    (3) 投資組合的保值性和增值性。投資組合的保值性，是指投資者在將其持有的節余資金用于金融投資時，應充分考慮本金的安全；投資組合的增值性是指某種投資組合既能保證本金安全，又能給投資者帶來收益，這是投資的主要目的。從操作層面而言，組合投資組合是一個動態的過程。